Банки смогут выдавать кредиты и депозиты в цифровых рублях — когда и как это заработает

Заместитель председателя Банка России Зульфия Кахруманова на Финансовом конгрессе сообщила, что российские банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях после того, как им разрешат открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. В настоящее время такие кошельки клиенты открывают напрямую у Центробанка, который выступает оператором цифровой валюты, и банки получают доход только от переводов и смарт‑контрактов.

Как это будет работать

Центробанк изначально рассматривал цифровой рубль как исключительно средство платежа, на которое не начисляются проценты. Однако если ответственность за средства перейдёт на банки, кредитные организации смогут самостоятельно оценивать риски и формировать продукты — например, депозиты и кредитные предложения в цифровой валюте. Регулятор намерен дать банкам возможность подтвердить востребованность такой модели среди граждан и бизнеса.

Сроки и регулирование

Эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансе банков планируется запустить ближе к 2029 году — до этого Центробанк подготовит необходимую нормативную базу и настроит регулирование. При этом массовое внедрение цифрового рубля для платежей намечено с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн рублей должны обеспечить приём оплаты в цифровой валюте.

Текущее пилотирование

Сейчас проходит второй этап пилота: в нём участвуют около 30 банков, 3500 их клиентов и 500 компаний. В тестировании задействованы крупнейшие игроки рынка, среди которых Сбербанк, ВТБ, Т‑банк, Альфа‑банк и Газпромбанк, а также ряд средних и региональных кредитных организаций.

Отношение бизнеса

Руководитель экосистемы банка «Точка» Борис Ведерников отметил, что пока массового запроса на цифровой рубль со стороны малого и среднего бизнеса нет. По его словам, для компаний валюта может быть интересна с точки зрения автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также для автоматического отражения операций в онлайн‑бухгалтерии и налоговом учёте. Остаётся открытым вопрос интеграции цифрового рубля с существующими бизнес‑системами.

Глава Банка России подчеркнула, что регулятор стремится сделать цифровой рубль удобным и востребованным, поэтому продолжает обсуждать с банками, какой функционал стоит развивать.