Что намерен проверить Центробанк
Центробанк проведет анализ того, как заемщики, которым в 2025 году были реструктурированы кредиты на основе представленных бизнес‑планов, выполняют свои планы по восстановлению финансовой устойчивости в течение срока до трёх лет.
Предыстория послаблений для банков
Ранее банкам разрешали не формировать дополнительные резервы по таким реструктурированным кредитам при наличии у заемщика убедительного плана восстановления. Регулятор теперь хочет убедиться, что это решение не приводит к недооценке рисков.
Опасения по практике начисления резервов
В Центробанке отмечают отдельные случаи, когда риски не учитываются. В качестве одной из причин названо «пробонусное» поведение: у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, что может стимулировать занижение резервов.
Регулятор просит банки аккуратно анализировать ситуацию и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков.
Запланированные меры регулятора
Во втором полугодии Центробанк ограничит возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года планируется запрет на признание заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии при наличии по ряду параметров высокой долговой нагрузки. Также регулятор начинает поэтапное повышение требований к минимальному капиталу с внедрением с 2028 года.
В целом регулятор отмечает, что банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и в большинстве случаев смогут адаптироваться к будущему повышению требований.